Jakie rodzaje kredytów oferują banki? Czy warto brać kredyt bankowy?

Jednym z najważniejszych filarów działalności banków jest udzielanie kredytów. Nic więc dziwnego, że oferta kredytowa jest bardzo rozbudowana. Pozwala to klientom na wybranie propozycji w największym stopniu spełniającej ich potrzeby, oczekiwania i możliwości spłaty. Przeczytaj artykuł i dowiedz się, jakiego rodzaju kredyty oferuje większość banków oraz czy warto z takiej możliwości skorzystać.

Czym jest kredyt bankowy?

Wzięcie kredytu na wybrany cel jest powszechnym rozwiązaniem. Dzięki niemu można zrealizować np. potrzebę zakupu większego mieszkania wraz z przyjściem na świat kolejnego dziecka. Warto wspomnieć, że oferta kredytowa jest kierowana zarówno do konsumentów, jak i przedsiębiorców. Kredyt bankowy to nic innego jak umowa pomiędzy kredytodawcą (bankiem) a kredytobiorcą, która zakłada przekazanie klientowi banku określonego kapitału na określony czas, natomiast klient zobowiązuje się do zwrócenia środków wraz z kosztami takimi jak odsetki, prowizje czy inne opłaty. Zawieranie umów kredytowych regulują przepisy prawne, a system bankowy jest dokładnie kontrolowany, dlatego można być spokojnym o poziom bezpieczeństwa takich rozwiązań.

Przeczytaj również: Kredyt hipoteczny a historia kredytowa. Ile lat wstecz sprawdzają banki w BIK?

Jakie są rodzaje kredytów?

W poszczególnych bankach oferta kredytowa może się różnić. Banki oferują zazwyczaj kredyty celowe, czyli takie, które mają być przeznaczone na ściśle określony cel oraz kredyty na cel dowolny, który można spożytkować wedle własnego uznania. Istnieje jednak jeszcze inny podział kredytów bankowych. Są to tak zwane produkty kredytowe, do których należą:

Przeczytaj również: Jak przebiega proces wzięcia kredytu mieszkaniowego?

Kredyt hipoteczny. Jest to zobowiązanie na dużą sumę pieniędzy i długi okres spłaty, który w niektórych przypadkach wynosi nawet 35 lat. Jak nietrudno się domyślić, zabezpieczeniem tego rodzaju kredytu jest hipoteka kredytowanej nieruchomości. Dzięki takiemu rozwiązaniu ryzyko z perspektywy banku jest zdecydowanie niższe, co umożliwia zaproponowanie klientowi atrakcyjnych warunków takich kredytów np. niskie oprocentowanie. Jest rodzajem celowego kredytu bankowego, to znaczy, że można go przeznaczyć wyłącznie na zakup mieszkania lub domu, budowę domu, zakup działki budowlanej lub remont nieruchomości.

Kredyt gotówkowy. Jego cel nie jest określany w umowie, dlatego konsument może zarządzać środkami wedle swojego uznania i potrzeb, i w żaden sposób nie musi informować banku, na co pieniądze zostały przeznaczone. Co istotne, wysokość takiego kredytu może wynosić maksymalnie 255 550 złotych, w praktyce okazuje się jednak, że są to zazwyczaj kredyty w wysokości kilku lub kilkunastu tysięcy złotych. W takim przypadku funkcję zabezpieczenia pełnią dochody kredytobiorcy.

Kredyt konsolidacyjny. Pozwala połączyć kilka zobowiązań w jeden kredyt, co umożliwia obniżenie miesięcznej raty i wydłużenie czasu spłaty, a tym samym ułatwienie spłaty posiadanych kredytów. Decyzja o przyznaniu konsolidacji sprawia, że dotychczasowe zadłużenie przestaje istnieć, przy czym liczne opóźnienia, a także wpisy w bazach dłużników przekreślają szansę na konsolidację w banku.